微信支付和支付宝做不到的，数字人民币可以做到

数字人民币增添新场景。

近日，在央行深圳中心支行和深圳市地方金融监督管理局的指导下，福田区政府和深圳建设银行推出了数字人民币教育培训机构预付费平台。借助数字人民币溯源、不可篡改等底层技术，预付资金可以“一清二楚，一课释放”，将“预付”风险降到最低。

“数字人民币试点的深入推进，离不开技术的不断迭代研发，离不开各种创新场景的应用支撑。” 深圳市金融局副局长王新东表示，该项目是数字人民币中的智能合约技术。现场集成应用可解决传统预付费消费的终止消费和退款难、停业恢复难、消费者维权举证难等痛点。

智能合约是一种自动运行的计算机程序，只有在满足某些条件时才会自动执行，使用无法篡改的全自动过程。目前已广泛应用于信息通信技术、公共管理和供应链等领域。

以本次推出的“数字人民币教育培训机构预付平台”为例，通过数字人民币智能合约技术，消费者在平台上使用数字人民币支付后，预付资金将“冻结”在数字人民币钱包中，可以是班次等不同的核销方式，并通过数字人民币底层技术，实现预付资金“一交易清，一课释放”。如果因制度问题无法履行合同，在消费者申请预付退款时，平台可以快速退还不成文金额，有利于保护消费者合法权益和财产安全。

央行深圳中心支行副行长冯子兴指出，数字人民币智能合约技术的落地可以实现各方共赢。对行业权威而言，数字人民币智能合约技术可以赋能监管手段，实现预付交易信息完整、环节透明的目标；对消费者而言，数字人民币预付资金受智能合约监管，不可篡改，提供预付资金安全保障，最大限度降低“预付”风险，防止消费者合法权益受到侵害；对于预付费消费机构而言，数字人民币智能合约的应用为公众提供了更好的消费体验。

“平台将在深圳市福田区首批教育培训行业试点，试点成熟后，将在深圳市全市全面推广，包括教育培训、美容美发、运动健身等和其他预付费行业。” 建设银行深圳分行副行长白平表示数字人民币支付数字人民币支付，目前，建设银行深圳分行已与教育培训、美容美发、运动健身等行业的200多家龙头企业展开合作。

此前，数字人民币智能合约功能已经在多个场景中实现。

2021年12月，中国农业银行深圳分行与华为签订了租赁协议智能合约。租户通过智能租赁平台支付押金和租金后，资金将到达租赁公司的数字人民币账户，并生成智能合约绑定资金。智能引擎将在交租日自动释放月租，并在租约到期后自动将数字人民币押金退还给租户，有效解决了租户拖欠租金和房东不退押金的问题。

2022年1月，数字人民币智能合约将赋能光伏结算场景。电力公司为客户结算光伏发电收益后，可依靠数字人民币智能合约向设备租赁公司支付租金，剩余收益将全部归农户所有，确保农户在享受光伏收益的同时，防范风险金融机构资金回收，提高结算效率。

安信证券发布《深入研究数字人民币行业发展：定位、特点与前景》指出，数字人民币智能合约本质上为数字人民币提供了条件支付功能。用户可以根据双方协商的时间和条件进行支付，从而通过技术手段建立信任机制。目前，与数字人民币智能合约相关的专利有13项。

“智能合约技术可以满足双方在一定条件下高效、安全地执行合约的需求。” 易观金融行业高级分析师苏晓睿告诉时代周刊记者，现阶段智能合约技术在数字人民币领域的融合已经具备一定的技术和场景基础，其应用方式将数字人民币未来发展的重点方向。

“在支付方面，实现专项资金，锁定资金，规避双方违约风险。数字人民币做了微信支付和支付宝做不到的事情。” 业内分析人士指出，与电商平台相比，智能合约更安全。

电子商务平台通常使用第三方平台作为交易担保机构。例如，淘宝、天猫使用支付宝等平台作为第三方担保。消费者购买商品时，首先将资金转入支付宝账户。消费者收到货后，支付宝将资金转给商户。虽然可以解决交易双方的信用问题，但大量资金存放在第三方担保机构，也存在资金被挪用的风险。在这种情况下，数字人民币可以通过智能合约完成交易，无需第三方信用担保机构。具体来说，消费者使用数字人民币指定智能合约购买商品，在商品运输过程中资金被锁定，

上述业内人士认为，在智能合约的加持下，数字人民币创新应用的想象空间巨大。例如，学校在发放奖助学金时，可以约定奖助学金的定向使用场景。返回搜狐，查看更多