加快推进数字人民币全面普及仍难

中国商报讯（记者 陈文丽）近日，数字人民币（试点版）APP更新至最新版本，正式登陆各大应用市场。京东、美团、饿了么等49家平台已于今年1月7日全部上线。日常接入数字人民币系统，应用场景覆盖购物、旅游等领域。央行北京经营管理司日前在“2022年工作会议”上也指出，数字人民币冬奥场景试点稳步推进，实现7个场景全覆盖，开展3个大型数字人民币试点活动，落地场景40.@ >30,000，交易金额96亿元。

专家表示，数字人民币在各大应用商店开放下载，意味着数字人民币的试点进程迈出了一大步，但从试点到大规模普及还需要解决一系列问题，迫切需要一种有效的激励机制。进步。

数字人民币逐渐进入雄安新区人民的视野。图为日前，雄安新区安新县老河头镇李家村村民（右）通过数字人民币APP进行支付。（图片由CNSPHOTO提供）

应用场景涵盖多个领域

数字人民币（试点版）App是中国法定数字货币——数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，为数字人民币个人钱包的开通和管理、数字货币的兑换流通提供服务。人民币。

“数字人民币（试行版）App的收付功能与微信、支付宝类似数字人民币app推广，新用户只需用手机号注册，即可使用数字人民币（试行版）App在线制作和离线支付，”它说。体验过数字人民币钱包一段时间的卢女士介绍，在使用数字人民币钱包收款时，她向对方出示了自己的支付码，对方通过扫描二维码进行支付。支付时，用户只需向对方出示支付二维码或条码，或扫码扫码支付。

据悉，目前开通个人数字人民币钱包的运营机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）等机构根据自身实际情况和风控能力在限额内设置具体限额。

中国商报记者注意到，虽然数字人民币（试点版）App可以在各大应用商店下载，但仅限深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙等11个地区的用户注册、西安、青岛、大连和冬奥会场景（北京、张家口）。应用场景方面，目前数字人民币（试点版）已有49个场景（子钱包），包括京东、美团、饿了么等网商，以及顺丰、国家电网等。在线（用于支付电费）。) 等日常生活中常用的支付场景。

事实上，自深圳率先全国试点以来数字人民币app推广，我国数字人民币推广工作取得了重大进展。央行公开数据显示，截至2021年10月22日，我国已开通1.4亿个数字人民币个人钱包和1000万个企业钱包，累计交易次数达到1. 5亿。交易额接近620亿元。目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公用事业、餐饮、交通、购物、政务等领域。

为什么要实施数字货币

早在2014年，我国央行就开始部署对数字货币的前瞻性研究。2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球首家从事法定央行数字货币研发的官方机构。2019年央行基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，同年9月开展数字人民币试点工作在全国很多地方。

为什么我国要推行数字货币？央行行长易纲表示，数字经济是全球经济增长越来越重要的驱动力。法定数字货币的研发与应用，有利于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，促进我国金融业加快发展。国家的数字经济。

“作为央行发行的法定货币，数字人民币兼具通用性和补偿性，可以为各类主体提供多种支付选择。” 对于数字人民币实施的意义，业内人士表示，数字人民币作为央行为数字经济提供的公共产品，在支持数字经济发展、提升金融服务水平等方面具有突出优势。包容性，并提高货币和支付系统的运营效率。

数字货币会给人们的生活带来哪些便利？央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描述使用场景：只要你我手机上有央行数字货币（DC/EP）的数字钱包，你就没有。甚至不需要网络。只需轻轻一按，一个人的数字钱包中的数字货币就可以转移给另一个人。数字货币在支付时不需要绑定任何银行账户，不像微信和支付宝需要绑定银行卡。

专家表示，数字人民币最大的特点就是安全、方便。与其他第三方支付平台相比，可以打破信息孤岛，实现跨平台支付。未来，所有商品、服务、贸易交易和支付过程都可以使用数字货币。为了完成，我们会在使用过程中更加注意保护个人隐私。

普遍接入仍面临挑战

数字经济时代，数字货币落地是大势所趋。去年以来，全球主要经济体都在积极考虑或推动央行数字货币的研发。根据国际清算银行最新调查报告，截至2020年底，全球86%的央行正在研究央行数字货币。

专家表示，随着全球央行数字货币领域竞争的加剧，数字货币将成为未来国际金融竞争的终极场所。数字人民币（试点版）App开放下载，也意味着从试点到应用迈出了重要一步。

展望数字人民币未来的发展，专家表示，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器。在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下，在线上线下相结合的商业实践中，场景类型将为消费者带来更丰富、更好的体验。同时，数字人民币从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题。比如要实现大规模普及，就应该具备成熟的技术能力，保证交易过程的安全性和支付效率；同时，要增加对数字人民币的认识。普及教育，通过各种激励措施培养付费习惯等。

“要解决数字人民币在大规模推广过程中的难点问题，还需要形成一套行之有效的、市场化的激励机制。监管部门、商业银行、地方政府和现场各方如何“形成合力，共同推动数字人民币的落地。此外，个人消费者、商家、企业等用户如何有动力使用数字人民币，也需要一套有效的激励机制来推动。” 上述专家表示。

据了解，为积极推广使用数字人民币，苏州、深圳、海南、上海等多地都采取了红包模式造福于民。同时，数字人民币不断丰富应用场景。例如，在雄安新区，率先实现了公交出行场景数字人民币硬件钱包双线下支付功能的探索和应用；上海不断拓展政务民生等场景应用，率先推出数字货币通过人民币POS渠道缴纳个人社保费等。专家表示，随着数字人民币不断向更多新领域拓展场景，相关的生态也会更加完善，